老後の備え
Q. 老後資金がちゃんと貯まるのは？
A. 先取り貯蓄をしている人 B. 節約だけをしている人
正解は……A
先取り貯蓄は必須！無理な節約は続かない
貯蓄をするために自分の生活費を把握し、無駄を省くことは大切だ。
「しかし、単に節約だけして苦しい生活をすると反動で浪費に走ることも。長いスパンで考え、セカンドライフをどう暮らしたいのか、目標を立てることが先決です。それから先取り貯蓄を開始し、メリハリのある倹約生活を送っていただきたいですね」（水上さん、以下同）
Q. 銀行口座の数はいくつあればいい？
A. 2つを目安に
B. 1つあれば十分
正解は……A
生活費と貯蓄用の2つの口座に絞る
銀行口座は「給与振り込み＆生活費用」と「貯蓄用」の2つの口座を使い分けると、お金の管理がしやすい。
休眠口座がたくさんあると今後、口座管理手数料がかかるケースが増えるので、口座の整理をしておこう。
「将来の子どもへの遺産相続のためにも、今から数を絞っておくといいですよ」
A. すべて大手銀行の定期預金へ
B. 貯蓄の半分を投資に回す
正解は……B
手取り月収30万円なら貯金と投資に各3万円
銀行口座は「給与振り込み＆生活費用」と「貯蓄用」の2つの口座を使い分けると、お金の管理がしやすい。休眠口座がたくさんあると今後、口座管理手数料がかかるケースが増えるので、口座の整理をしておこう。
「将来の子どもへの遺産相続のためにも、今から数を絞っておくといいですよ」
Q. パート主婦の収入、老後を考えたとき 「106万円・130万円の壁」は維持すべき？
A. はい
B. いいえ
正解は……B
社会保険加入レベルの収入で年金アップを
専業主婦には100万円（住民税が発生）、103万円（所得税が発生）、106万円・130万円（社会保険が発生）、150万円（配偶者特別控除満額から減少）、201万円（配偶者特別控除が受けられない）と、さまざまな「収入の壁」がある。
特に注意すべきは106万円・130万円の壁。社会保険（厚生年金、健康保険、雇用保険）への加入が必要になるため、手取り金額は減少。社会保険の壁が106万円か130万円かは勤務先の規模でも異なる。
「150万円の壁では、配偶者特別控除の満額38万円から少しずつ控除額は減額しますが、老後を考えると年金が増える、傷病手当金がもらえるなどのメリットが大きいのです」
