お金ドリル 退職金・年金編
・年金や退職金をあてにするだけでなく、働くことも視野に
「老後のお金というと、貯蓄や年金、退職金などをイメージすると思いますが、確実なのは健康な限り、少しでも長く働くこと。長く働ければそれだけ安心が手に入ります」
働くことで安定的に収入を確保できるだけでなく、生きがいにもつながる。
「コロナ禍で在宅ワークをする人も増えています。自分の得意なことを登録してスマホを使って副業するのも一案。特別な才能が必要なわけではなく、家事能力や趣味がお金になるのも今の時代ならでは。まずは怖がらずに、デジタルに強くなることから始めてみましょう」
そのうえで、すぐに年金をもらわなくてもいい状況なら、年金の受給は少しでも繰り下げたほうが得。長生きすればするほど数百万～1千万円以上の差が出るのだ。
【第5問】50歳で年収500万円。希望退職すると退職金が1000万円上乗せされる。60歳の定年まで勤めるのと50歳で希望退職、60歳までの総収入はどれくらい違う？
（1）約2000万円
（2）約3000万円
（3）約4000万円
（4）約5000万円
（答え）上乗せにつられるとソン!?
正解は（3）。60歳まで働いたら手にできるのは500万円の10年分、5000万円。希望退職の上乗せはたった1000万円なので、差し引き4000万円をフイにしてしまうことに（※5）。上乗せにつられてすぐ退職してしまうと、後悔することも。定年まで勤めるのが得。
（※5）10年間多く勤続することによる、退職金の上乗せは計算に含まない。500万円×10年＝5000万円 5000万円−1000万円＝4000万円のダウン。
【第6問】勤続年数30年、退職金は1500万円。退職金は一時金と年金、どちらで受け取るのが得？
（1）年金で受け取ったほうが得 （2）一時金で受け取ったほうが得 （3）どちらも同じ （4）一時金と年金の半分に分けるのが得
（答え）有利な控除が使える
税金面から考えれば、一時金で受け取ったほうが得になることが多い。理由は、退職所得控除（※6）が使えるため。手取り金額では分割で受け取ると損になるので、正解は（2）。ただし、退職所得控除よりも多くなったときは、越えた分を年金で受け取ったほうが得に。1度、計算を。
（※6）退職所得控除とは、勤続年数に応じた金額を退職給付金から控除できる制度。控除額が大きいので使ったほうがいい。
【第7問】自営業の場合、50歳から60歳まで国民年金の付加年金保険料（※7）を毎月400円納め、90歳まで生存したとすると、生涯でもらえる年金はいくら増える？
（1）9万6000円
（2）24万円
（3）60万円
（答え）長生きしたら掛けた金額の10倍以上
付加年金を納めると、納めた月数×200円分、65歳からの基礎年金の年額が増えるため、長生きすればするほど得をすることに。10年分の4万8000円を納めただけでも65歳からの年金（年額）が200円×120か月＝2万4000円増え、90歳までに2万4000円×25年＝60万円となる。正解は（3）。
（※7）毎月の国民年金の保険料に400円上乗せして納めることで、将来に受給する年金額を増やせる。フリーランスで働く第1号被保険者や、国民年金の任意加入被保険者（65歳以上除く）の方限定の制度。
【第8問】年金を繰り上げ受給して60歳から受け取る場合と65歳からスタートする場合、90歳時点でどちらのほうが得？（65歳の年金額は180万円とする）
（1）60歳で受け取ったほうが20万円の得
（2）どちらもそれほど変わらない
（3）65歳で受け取ると20万円の得
（4）65歳で受け取ると700万円以上の得
（答え）受給年齢により大きな差が！
60歳まで繰り上げ受給をすると65歳から受け取る額の30％減額になる（※8）。60歳から90歳までの30年では、総額3780万円（※9）、65歳から90歳までの25年なら、総額は4500万円（※10）で、その差額は720万円にも！ 正解は（4）。
（※8）2022年4月より、年4.8％の減額に変わる。60歳で受け取ると24％の減額になる。それでも、400万円近い差が出る。
（※9）126万円×30年＝3780万円
（※10）180万円×25年＝4500万円
