保険会社の不祥事が相次ぐ中、保険の必要性が改めて問われている。「契約している保険内容を把握していない人が多い。保険で損をしないためにも、年齢・状況に応じて契約を見直してほしい」と話すのは、保険に詳しいファイナンシャルプランナーの竹下さくらさん。そのポイントと、いまの保険のトレンドを聞いてみた。
保険内容を理解して年齢に適した保険に
生命保険業界で、顧客のお金を騙し取る不祥事が相次いでいる。今年1月、プルデンシャル生命で明るみに出た金銭詐欺事案が、その後、ソニー生命でも同様に発覚。生命保険に対する信頼を揺るがしかねない事態が続いている。
「問題を起こしたプルデンシャル生命とソニー生命の2社は、保険商品を組み合わせて提案するコンサルティング営業を武器とし、営業マンに保険内容や商品を丸投げしていた人たちが被害に遭いました。
このような事件に巻き込まれないためにも、大切なのは自分の保険内容を把握しておくこと。この機会に、加入している生命保険の内容を見直し、今の年齢に合った保険に組み替えることをおすすめします」
こう語るのは、ファイナンシャルプランナーの竹下さくらさん。第一に見直すべきなのが、妻が受取人になっている夫の生命保険だという。
「中高年男性の場合、定期付き終身保険に加入している人が多いと思います。主契約である『終身保険』に、『定期保険特約』が付いている保険です。
定期保険特約の更新などで保険料が変わったり、60歳の保険料払い込み満了時に死亡保障の額が変わったりします。また、子どもの独立など家族の状況も変わってくる時期。これまでの家族を守る保険から、老後のリスクに備える保険に切り替えましょう」
（竹下さん、以下同）
では、夫の死亡保障はどの程度の額が確保されていたら安心なのだろうか。
「200万～300万円程度、いわゆる葬式代が目安になります。ただ足りないからといって、60歳以後で新たに終身保険に入り直すと、保険料は高額になるので注意が必要です」
これは、妻自身の死亡保障額も同じだという。
「子どもたちに迷惑をかけないために、葬式代くらいは残したいというニーズがあるようです」
