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物価高、年金不安、長生きリスク―老後のお金不安は尽きない。「これからは“働いて稼ぐ”“年金を増やす”“財産を殖やす”を組み合わせて備えることが大切です」と話すのは、ファイナンシャルプランナーの首藤由之さん。人生100年時代を乗り切るためのお金戦略を聞いた。
賃金、年金、投資の3つのお金を合わせて考える
「これまでの老後資金の考え方は、リタイア後のお金はリタイア前に準備しておけば大丈夫というものでした。でも、これだけ寿命が延びると、今までの考え方では対処できません。これからはリタイア後も含めて、一生かけて老後資金を準備する時代に入っていくだろうと思います」
そう話すのは、ファイナンシャルプランナーの首藤由之さん。100歳までの人生を視野に入れた高齢期のお金は、「働く」「年金繰り下げ」「ほったらかし投資」の“三位一体”で組み立てる必要があるという。
「長寿化によって、多くの人がこのままでは老後資金が足りないと、65歳以降も働き始めました。国も現状の社会保障制度では不十分といろいろな制度を整備してきました。年金でいえば、2022年度から繰り下げの対象年齢を70歳から75歳まで拡大。資産形成の面では、2024年に新NISAが始まりましたよね。
これらの目的は、すべて同じ。老後資金を自助努力でどう充実化させていくかということです。賃金、年金、投資の3つのお金を合わせて考え、老後に備えないとならないのです」
ポイントは65歳以降、「年金」と「労働」をどう組み合わせるか。典型例は2つ。
「1つは、65歳以降もフルに働き続けて、生活費を全部賃金でまかなうパターン。その間は年金の繰り下げができます。もう1つは、年金をもらいながら、『ちょい働き』をするパターン。これらに、ほったらかし投資で補強すれば、生活に余裕ができます」
